Одной из распространенных мошеннических схем является ситуация, когда
мошенники представляются сотрудниками Банка России или правоохранительных
органов. С целью сохранения денежных средств они настаивают на выполнении
процедуры обновления единого лицевого счета в Банке России. Чтобы гражданин
окончательно поверил в реальность лжеситуации, мошенники могут прислать целый
пакет якобы подтверждающих документов: сканы официальных документов с
подписями и печатями, фотографии удостоверений сотрудников и другие документы на
официальных бланках органов государственной власти. К сожалению, такие документы
могут содержать фамилии реальных работников — эти сведения злоумышленники
могут брать с сайта Банка России (или с сайта той организации, сотрудниками которой
они представляются). Высылая фальшивое удостоверение или документы, они
надеются убедить человека в правдоподобности своих мошеннических действий, чтобы
в дальнейшем лишить его денег или оформить на него кредит. На самом деле
сотрудники Банка России не звонят людям и не направляют никому копии каких-либо
документов, не запрашивают персональные и банковские сведения, не предлагают
совершить какие-либо операции со счетом.

Как действуют мошенники, что человек, отбросив все свои знания, все равно идет
у них на поводу?
Прежде всего злоумышленникам играет на руку эффект неожиданности. Застав
Вас врасплох, они подключают к действию эмоции:
Мошенники воздействуют на основные базовые эмоции. Задача
киберпреступников – вывести человека из спокойного состояния и отключить у него
критическое мышление.
Положительные: радость, желание быстрее получить деньги или выгоду (как
правило, такие эмоции человек испытывает после таких фраз, как: «Вам положены
социальные выплаты», «Вы выиграли крупную сумму денег» и другие похожие
истории).

Отрицательные: страх, испуг, желание помочь, спасти или родного человека, или
свои сбережения (эти эмоции проявляются у человека после таких фраз, как: «Ваш сын
попал в аварию», «С Вашей карты пытаются украсть деньги»).
Они активируют базовые эмоции, обеспечивая быструю и необдуманную
реакцию жертвы.

В чем заключается «успех» мошенников?
Формула «успеха» телефонных мошенников: неожиданность + сильные эмоции
(положительные и отрицательные) + психологическое давление и создание паники +
актуальная тема = вы готовы сделать все, что от вас просят мошенники (перевести
деньги, совершить финансовые операции, сообщить личную или финансовую
информацию).
Распространенные мошеннические схемы, а также способы противодействия им
Банк России публикует на своем официальном сайте в разделе «Противодействие
мошенническим практикам».

Социальная инженерия – введение в заблуждение путем обмана или
злоупотребления доверием для получения несанкционированного доступа к
информации, электронным средствам платежа (банковские карты, онлайн-банк) или
побуждения владельцев самостоятельно совершить перевод денежных средств с целью
их хищения.
Основные проявления социальной инженерии:
1. Обман или злоупотребление доверием (например, мошенники
представляются сотрудниками банков, правоохранительных органов или
родственниками).
2. Психологическое давление.
3. Манипулирование.
Действительно, мошенники оказывают психологическое давление (торопят,
сознательно пугают или, наоборот, приводят в состояние эйфории) и, используя
вызванные положительные или отрицательные эмоции, манипулируют действиями
граждан. Существуют различные методы социальной инженерии. Телефонное
мошенничество – это один из основных инструментов, которым активно пользуются
злоумышленники.